Kreditvergleich
Investieren Sie in Ihre Zukunft
Beantragen Sie noch heute Ihren Wunschkredit
Online-Kredite bieten Ihnen mehrere Vorteile und sind somit eine bequeme und attraktive Möglichkeit zur Finanzierungsabsicherung.
01.
Komfort und Zugänglichkeit
Verfügbarkeit rund um die Uhr: Online-Kreditgeber sind rund um die Uhr erreichbar, sodass Käufer jederzeit bequem einen Kredit beantragen können, auch außerhalb der regulären Geschäftszeiten.
Keine physischen Besuche: Online-Kredite machen persönliche Besuche bei einer Bank oder einem Kreditinstitut überflüssig. Kreditnehmer können den gesamten Kreditantragsprozess bequem von zu Hause aus abschließen.
02.
Schnellere Antragstellung und Genehmigung
Schneller Antragsprozess: Online-Kreditanträge sind in der Regel rationalisiert und benutzerfreundlich, sodass Kreditnehmer ihre Informationen effizient einreichen können.
Schnelle Genehmigung: Viele Online-Kreditgeber bieten im Vergleich zu herkömmlichen Banken schnellere Genehmigungsentscheidungen. Einige Kredite können innerhalb von Stunden oder wenigen Werktagen genehmigt und finanziert werden.
03.
Wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen
Bei vergleich2go können Sie die Angebote mehrerer Kreditgeber vergleichen, um die günstigsten Konditionen zu finden. Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze und Gebühren an. Durch den Vergleich der Angebote wird sichergestellt, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten. Sie können zudem fundierte Entscheidungen treffen und den Kredit wählen, der am besten zu ihrer finanziellen Situation passt.
04.
Flexibilität und Anpassung
Vielzahl von Kreditarten: Online-Kreditgeber bieten eine breite Palette von Kreditarten an, von Privatkrediten und Autokrediten bis hin zu Hypotheken für Eigenheime und Kredite für kleine Unternehmen. Sie können den Kredit wählen, der ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Flexible Rückzahlungsoptionen: Viele Online-Kreditgeber bieten flexible Rückzahlungsbedingungen und -optionen an, sodass Kreditnehmer Bedingungen auswählen können, die ihren finanziellen Zielen und ihrem Budget entsprechen.
Ihr Wunschkredit in nur 3 Schritten:
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Was ist ein Kredit?
Ein Kredit ist eine finanzielle Vereinbarung, bei der ein Kreditgeber einem Kreditnehmer Geld in der Erwartung zur Verfügung stellt, dass der Kreditnehmer den Kreditbetrag, normalerweise mit Zinsen, über einen vorher festgelegten Zeitraum zurückzahlt. Kredite sind eine gängige Methode für Privatpersonen und Unternehmen, an Geld zu kommen, wenn sie nicht sofort über den erforderlichen Geldbetrag verfügen.
Welche Angaben werden für einen Kredit benötigt?
Um einen ersten Überblick über den Kreditvergleich zu erhalten, geben Sie einfach Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck an. Der Zinssatz für viele Kredite hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation ab – dies wird üblicherweise als bonitätsabhängiger Zins bezeichnet. Füllen Sie den Online-Antrag aus, in dem wir Sie um die Angabe sämtlicher Informationen bitten, die Kreditinstitute zur Erstellung eines Angebots benötigen, darunter:
- Name, Geburtsdatum und Adresse: Diese Angaben benötigen Banken unter anderem für die Schufa-Auskunft im Rahmen einer Bonitätsprüfung.
- Beschäftigungsverhältnis, Beschäftigungsdauer und mögliche Befristung: Diese Angaben geben der Bank Aufschluss darüber, wie sicher Ihr monatliches Einkommen ist.
- Monatliche Einnahmen und Ausgaben: Die Bank benötigt diese Informationen, um sicherzustellen, dass Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können.
- Bankverbindung: Mit dem Angebot erhalten Sie bereits den vorausgefüllten Kreditvertrag. Hierfür werden Ihre Kontodaten benötigt. Unterschreiben Sie den Vertrag, wird der Kredit auf das angegebene Konto ausgezahlt und die Raten davon eingezogen.
Wie lange dauert eine Kreditauszahlung?
Je nachdem, für welchen Kredit Sie sich entscheiden, kann die Wartezeit bis zur Auszahlung variieren. Normalerweise ist das Geld bereits vollständig nach wenigen Tagen auf dem Konto und Sie können darüber verfügen. Wenn Sie einen Sofort- oder Blitzkredit abgeschlossen haben, können Sie damit rechnen, dass Ihr Geld am folgenden Geschäftstag eintrifft – je nachdem, wann Sie den Kredit abschließen, wird der Sofortkredit noch am selben Tag auf Ihr Konto überwiesen.
Wie ist ein Kredit aufgebaut?
Ein Kreditvertrag besteht aus mehreren Schlüsselelementen:
1. Kapital:
Dies ist der ursprünglich geliehene Geldbetrag. Es handelt sich um den Betrag, auf den die Zinsen berechnet werden.
2. Zinsen:
Kreditgeber berechnen dem Kreditnehmer Zinsen, die einen Prozentsatz des Kapitalbetrags ausmachen. Die Zinssätze können fest (über die Kreditlaufzeit gleichbleibend) oder variabel (entsprechend einem Referenzzinssatz) sein.
3. Rückzahlungsbedingungen:
Kredite werden über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt, in der Regel in regelmäßigen Raten. Die Bedingungen geben die Häufigkeit der Zahlungen (z. B. monatlich oder vierteljährlich) und die Gesamtzahl der zur Rückzahlung des Darlehens erforderlichen Zahlungen an.
4. Sicherheiten (besicherte Kredite):
Einige Kredite sind besichert, das heißt, sie sind durch Sicherheiten (Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Auto) besichert. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber die Sicherheit in Besitz nehmen, um den Kreditbetrag zurückzuerhalten.
5. Unbesicherte Kredite:
Im Gegensatz dazu erfordern unbesicherte Kredite keine Sicherheiten. Diese Kredite werden auf Basis der Bonität des Kreditnehmers vergeben und die Kreditgeber verlassen sich auf das Rückzahlungsversprechen des Kreditnehmers.
6. Kreditwürdigkeit:
Kreditgeber beurteilen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, bevor sie einen Kredit bewilligen. Eine höhere Bonität führt oft zu besseren Kreditkonditionen (niedrigere Zinsen, höhere Kreditsummen etc.).
7. Zweck:
Kredite können für verschiedene Zwecke aufgenommen werden, z. B. für den Kauf eines Eigenheims (Hypotheken), die Finanzierung von Bildung (Studentenkredite), die Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens (Geschäftskredite) oder die Deckung unerwarteter Ausgaben (Privatkredite).
8. Tilgung:
Die Tilgung bei Krediten deckt jede Ratenzahlung sowohl den Kapitalbetrag als auch die Zinsen ab.
Kredite sind in der modernen Wirtschaft von entscheidender Bedeutung, da sie Privatpersonen und Unternehmen ermöglichen, bedeutende Investitionen und Anschaffungen zu tätigen, die ohne sofortigen Zugang zu großen Geldbeträgen sonst eine Herausforderung darstellen könnten.
In wenigen Schritten zum Online Kredit
Einen Online Kredit zu beantragen ist ein einfacher Prozess, der typischerweise in vier digitale Schritte unterteilt ist. Dies ermöglicht eine schnelle Auszahlung des Geldes.
1. Online Kredit berechnen und beantragen
- Wunschbetrag festlegen: Nutzen Sie den Kreditrechner bei vergleich2go, um den benötigten Betrag und die gewünschte Laufzeit einzugeben. Die monatliche Rate wird Ihnen sofort angezeigt.
- Antrag ausfüllen: Sie füllen das digitale Antragsformular aus. Hier werden Angaben zu Ihrer Person, Ihrer Wohnsituation und Ihrem Einkommen benötigt, da die Bank Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) prüfen muss.
- Sofortzusage erhalten: Nach dem Absenden der Daten erfolgt oft eine Express-Online-Prüfung mit einer Schufa-Abfrage (als schufa-neutrale Konditionsanfrage). Sie erhalten meist innerhalb von Minuten eine vorläufige Sofortzusage.
2. Unterlagen digital einreichen
- Digitale Kontocheck-Analyse (optional): Viele Banken bieten den sogenannten „digitalen Kontoblick“ an. Dabei stimmen Sie zu, dass die Bank Ihre Kontobewegungen (z.B. die letzten drei Gehaltseingänge) automatisch ausliest. Dies ersetzt das manuelle Hochladen oder Einsenden von Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen und beschleunigt den Prozess enorm.
- Alternativ: Dokumenten-Upload: Falls Sie den digitalen Kontoblick nicht nutzen möchten, laden Sie die geforderten Unterlagen (z.B. Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen) einfach über ein sicheres Online-Portal hoch.
3. Digitale Identifizierung und Vertragsabschluss
- Identifikation: Sie müssen Ihre Identität bestätigen. Dies geschieht am schnellsten per Video-Ident (Video-Chat über Smartphone oder PC). Alternativ nutzen Sie die Post-Identifikation.
- Vertrag unterschreiben: Der Kreditvertrag wird Ihnen digital zur Verfügung gestellt (meist als PDF). Sie können den Online Kredit anschließend per digitaler Signatur unterschreiben, oft durch die Eingabe einer TAN, die Sie per SMS erhalten.
4. Auszahlung
- Abschließende Prüfung: Die Bank prüft abschließend alle digitalen Unterlagen und die Legitimation.
- Schnelle Auszahlung: Nach positiver Finalprüfung wird die vereinbarte Kreditsumme überwiesen. Bei vielen Anbietern ist das Geld innerhalb von 24 bis 48 Stunden auf Ihrem Girokonto verfügbar.
Was ist ein Kreditrechner & welche Kreditarten gibt es?
Ein Kreditrechner ist ein Online-Tool, das Ihnen dabei hilft, schnell und unverbindlich die Kosten eines möglichen Darlehens zu ermitteln. Er dient als wichtiges Vergleichsinstrument, bevor Sie einen Kreditantrag stellen.
Ein Kreditrechner benötigt von Ihnen in der Regel drei grundlegende Eingaben: Kreditsumme, Laufzeit & Verwendungszweck. Auf Basis dieser Angaben und eines geschätzten Zinssatzes (oder nach Eingabe Ihrer persönlichen Bonitätsdaten) berechnet der Kreditrechner sofort die voraussichtliche monatliche Rate sowie die Gesamtkosten des Kredits (inklusive Zinsen).
Kredite lassen sich grundsätzlich in zwei Kategorien einteilen:
Kredite zur freien Verwendung:
Dies sind klassische Ratenkredite, bei denen die Bank den Verwendungszweck nicht vorschreibt oder prüft. Sie sind ideal für:
- Konsumwünsche: Anschaffungen wie Möbel, neue Elektronik oder ungebundene Konsumausgaben.
- Finanzielle Überbrückung: Ausgleich des Girokonto-Dispos oder kurzfristige Liquiditätsengpässe.
- Umschuldung: Ablösung mehrerer bestehender teurer Kredite oder eines hoch verzinsten Dispokredits zu einem günstigeren Gesamtkredit.
Zweckgebundene Kredite
Hier ist der Verwendungszweck vertraglich festgelegt, was oft einen Zinsvorteil bietet, da die Bank die finanzierte Sache (z.B. das Haus oder das Auto) als Sicherheit nutzen kann:
- Immobilienfinanzierung: Kauf, Bau oder Modernisierung von Wohneigentum.
- Autokredit: Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens (das Fahrzeug dient der Bank als Sicherheit).
- Modernisierungskredit: Finanzierung von Sanierungen, Renovierungen oder energetischen Maßnahmen.
Der spezielle Fall: Micro-Kredit
Der Micro-Kredit (oder Mikrodarlehen) ist eine besondere Form des Kleinkredits.
- Definition: Hierbei handelt es sich um sehr kleine Darlehen, die meist Beträge von wenigen Hundert bis maximal 25.000 Euro umfassen.
- Ursprünglicher Zweck: Ursprünglich wurde der Micro-Kredit primär in Entwicklungsländern zur Existenzgründung und Armutsbekämpfung eingesetzt.
- Verwendung in Deutschland: In Deutschland sind Micro-Kredite oft an kleine Unternehmen, Solo-Selbstständige und Existenzgründer gerichtet, die Schwierigkeiten haben, traditionelle Bankkredite zu erhalten. Die Verwendung ist häufig an unternehmerische Zwecke gebunden (z.B. Kauf von Arbeitsmaterial, Betriebsmittel).